Come una carta di credito mi ha fatto risparmiare oltre $ 1.100 sulla ristrutturazione della casa

Giovane lavoratore che riposa e si prende una pausa dal lavoro di falegnameria pesante e parla al telefono

La mattina dopo che l'uragano ha colpito la Florida, ho ricevuto un messaggio dal mio inquilino.

"Mi sono trasferito completamente", ha scritto dopo la tempesta dello scorso autunno, augurandomi un improvviso "buona fortuna" nonostante fosse lì da più di tre anni, con otto mesi rimasti di contratto di locazione. Il vento si era appena calmato, le finestre erano ancora sbarrate e avevo i nervi a pezzi.

L'edificio era rimasto illeso dall'uragano, ma un'altra tempesta aveva devastato l'appartamento. Una volta dentro, ho riscontrato danni da animali domestici alle porte e alle pareti, piastrelle rotte nel bagno e mobili della cucina rotti: un elenco di riparazioni che avrebbero superato il deposito cauzionale.

Il mio appaltatore mi ha preventivato circa $ 9.500 per riparare e aggiornare l'intero appartamento e ho avuto la fortuna di avere i contanti necessari a portata di mano. Ma ha anche notato che il lavoro poteva richiedere mesi per essere completato, il che mi ha dato il tempo di cercare offerte sui materiali e capire come rimettere un po' di soldi in tasca.

Ecco come ho abbinato una nuova carta di credito a un conto di risparmio ad alto rendimento per risparmiare oltre $ 1.100 sulla ristrutturazione.

Il primo passo è stato trovare una carta di credito che offrisse tre cose: un tasso di interesse introduttivo dello 0%, rimborso sugli acquisti e un bonus di iscrizione. Il tasso dello 0% mi permetterebbe di ripagare la spesa nel tempo, mentre il rimborso e il bonus coprirebbero il costo.

Questa può essere una combinazione potente quando si verifica una spesa imprevista, secondo Michael Berkhahn, un pianificatore finanziario certificato presso Graham Capital a Tampa, in Florida.

"L'utilizzo di una carta di credito senza interessi offre al consumatore la flessibilità di non dover utilizzare i propri risparmi in anticipo", ha affermato in una e-mail.

Per ottenere le migliori offerte di carte di credito, avrai bisogno almeno di un buon credito (punteggio di credito pari o superiore a 690). Il mio credito mi ha qualificato per una carta cash-back con un periodo di TAEG dello 0% di 18 mesi e un bonus di $ 200. I negozi di articoli per la casa erano una categoria bonus idonea e, poiché la carta proveniva dalla banca che detiene i miei conti pensionistici, avevo anche diritto a un aumento dei tassi di ricompensa.

Il progetto si è concluso per un prezzo totale di $ 10.100, compresi materiali e manodopera. Queste spese mi hanno fruttato un totale di $464 tra il bonus della carta e il rimborso in corso.

Il passaggio successivo funziona solo se hai già i soldi necessari per coprire le tue spese.

Secondo la Federal Reserve di St. Louis, il tasso di interesse medio nazionale sui conti di risparmio è aumentato del 600% da maggio 2022, rendendoli un luogo più attraente in cui depositare contanti.

Ho trovato una banca online che offriva un rendimento percentuale annuo del 4,8%. E invece di saldare immediatamente la carta di credito che avevo addebitato per la ristrutturazione, ho depositato i 10.100 dollari su quel conto di risparmio.

Effettuando semplicemente il pagamento mensile minimo della carta di $ 96 nel corso del periodo APR dello 0% di 18 mesi - e poi pagando il resto una volta terminato tale periodo - guadagnerò circa $ 693 di interessi da quel conto di risparmio.

In combinazione con i $ 464 guadagnati dalla carta di credito, si ottengono $ 1.157 di risparmio.

Tieni presente che i tassi di interesse sui conti di risparmio possono cambiare al variare del tasso dei fondi federali. Ma è impossibile prevederlo, quindi questo calcolo presuppone un APY piatto del 4,8% per l’intero periodo di 18 mesi.

Questa strategia richiede diligenza. Dovrai rimanere aggiornato sui pagamenti minimi della tua carta di credito per tutta la durata del periodo APR introduttivo dello 0% o rischierai di perdere quella promozione. E se non riesci a saldare l'intero importo entro la fine del periodo APR introduttivo, gli interessi sul saldo residuo potrebbero cancellare qualsiasi risparmio.

"Non tutti i consumatori hanno le migliori abitudini di spesa e l'apertura di una nuova carta di credito può farli spendere troppo e rimanere indietro con i pagamenti", ha affermato Berkhahn.

Inoltre, tieni presente che quando richiedi una carta di credito, in genere non conoscerai il limite di credito fino a quando non sarai stato approvato. È possibile che non otterrai un tetto sufficientemente alto per gestire il tuo progetto e, anche se lo fai, aggiungere una nuova spesa ingente a una carta di credito potrebbe aumentare il rapporto di utilizzo del credito, il che ha anche delle conseguenze.