L’aumento del debito delle carte di credito fa aumentare anche i prestiti personali

DiSteve Cocheo, Redattore esecutivo senior pressoIl marchio finanziario

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L’inflazione sta provocando un’accelerazione del debito dei consumatori, soprattutto sulle carte di credito emesse dalle banche. Questa dinamica sta anche incrementando l’uso di prestiti personali non garantiti, che molti consumatori utilizzano per consolidare il debito della propria carta e ridurre l’onere complessivo degli interessi.

Tuttavia, per molti consumatori, il sollievo da questi prestiti personali dura solo un certo periodo. Secondo una ricerca di TransUnion, molti non cambiano le loro abitudini di spesa e continuano ad accumulare debiti.

Un risultato particolarmente significativo della ricerca è che, man mano che i consumatori della Generazione Z invecchiano, il loro utilizzo delle carte di credito aumenta. Ciò è degno di nota perché la ricerca su questa generazione suggerisce da tempo che resistevano all’uso delle carte di credito, proprio come facevano una volta i Millennial quando erano più giovani.

La crescita e la popolarità del concetto “compra ora, paga dopo” è stata attribuita in parte sostanziale all’adozione da parte della Gen Z di BNPL invece delle carte di credito. Vari studi sulla Gen Z, che TransUnion definisce come consumatori nati tra il 1995 e il 2005, hanno indicato anche una preferenza per l’utilizzo delle carte di debito per la spesa invece delle carte di credito.

Continua a leggere per i dettagli sui cinque risultati chiave su queste categorie di prestiti di TransUnion, incluso quale tipo di mutuatario di prestiti personali tende a ottenere risultati migliori in termini di qualità del credito.

Jim Marous e gli esperti di Franklin Madison approfondiranno i dati più recenti e riveleranno alcune cose sorprendenti che potresti non sapere sulle preferenze dei consumatori di oggi.

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Secondo TransUnion, i saldi delle carte di credito bancarie sono saliti a 963 miliardi di dollari nel secondo trimestre del 2023, stabilendo un nuovo record. Questo totale è stato del 17,4% superiore rispetto al livello dell’anno precedente.

Il debito medio delle carte di credito bancarie per mutuatario è aumentato nel secondo trimestre a 5.947 dollari, con un aumento di quasi il 13% rispetto alla media di un anno fa. La media è il livello più alto registrato in un decennio, afferma l’ufficio di credito.

Inoltre, il credito totale disponibile sui conti delle carte di credito bancarie è aumentato per il quinto trimestre consecutivo a 4,5 trilioni di dollari, con un aumento anno su anno del 9,6%.

Ma, mentre il credito disponibile continua a crescere, il livello di utilizzo da parte dei titolari della carta è rimasto stabile, afferma TransUnion. Nel secondo trimestre il livello medio di utilizzo si è mantenuto al di sotto del 22% del totale del credito disponibile. Ciò riflette, in parte, il fatto che il numero medio di carte di credito per persona è in aumento. Ciò aiuta a mantenere i saldi di ciascun conto entro i normali livelli di utilizzo.

Nel complesso, però, i saldi stanno aumentando a causa dell’impatto dell’inflazione sui prezzi nelle categorie chiave.

Un altro modo di considerare la crescita del saldo è per livello di credito. A tutti i livelli, la crescita nel secondo trimestre ha raggiunto percentuali a doppia cifra rispetto all’anno precedente. Tuttavia, è stata osservata una certa gamma.

Tra i mutuatari subprime, i saldi sono aumentati del 48,6%, e tra i mutuatari quasi-prime, del 27,4%. Gli aumenti sono stati molto più contenuti per gli altri livelli di credito, con i titolari di carte Prime al 13,85%; prime plus, 10,1%%; e superprime, 14%.

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Le richieste di carte di credito – nuovi conti aperti – rimangono elevate, ma un cambiamento significativo segnalato da TransUnion è che le banche hanno ridotto la propria esposizione. Nello specifico, questi emittenti di carte hanno aperto nuovi conti principalmente per i consumatori con rating Prime e superiore, riducendo al contempo la creazione di carte per i richiedenti Near Prime e Subprime.

Questo è un cambiamento notevole. La crescita della raccolta nel primo trimestre del 2022 è stata trainata dai mutui subprime e dai quasi prime. In confronto, Prime e superiori hanno rappresentato la crescita dell’origination nel primo trimestre del 2023. (Le pagelle di TransUnion originavano un quarto in arretrato per tenere conto dei ritardi nella rendicontazione.)